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Bank2.0是随着ATM和网络银行等金融科技将银行金融服务拓展为全天化和网络化的转变过程，客户依赖物理网点的行为被迅速转变，存取款等行为被24小时可使用、分布更广、跨行可取的ATM所替代，而大部分的零售银行业务也可通过电子渠道进行操作。但是Bank2.0时代的线上化仍有很多的不足，比如客户开户后仍会归属于某个具体的物理网点，且一些像开户、理财与保险购买、大额转账等较为复杂的业务因身份验证、材料审查和纸质合同签署的原因依然需要到网点进行办理。物理网点的布局也慢慢向低柜台和智能化转变但业务适用范围较为有限。

由于专业理财规划人员有限、获客成本和服务成本高、投资理财的门槛过高等因素，商业银行、信托和第三方理财等财富管理机构都没有足够的资源、精力和意愿为AUM较小的长尾客户提供定制化的一对一财富管理服务。智能投顾利用机器的低成本和高效率可以有效的降低服务成本、提升服务效率、延长服务提供时间、拓展服务对象，解决过去人工理财服务成本高和门槛高的特点。

责任编辑：戴明 SF006华帝要赔哭？其实偷笑还来不及来源：现代快报四年一次的世界杯，企业和品牌都铆足了劲想要蹭一下这个大热点。而今年，厨电品牌华帝“法国队夺冠，全额退款”的营销方案吸足了眼球。就在决赛结束前，法国队大局已定的情况下，华帝发布了退款流程，再度引发朋友圈刷屏。根据华帝方面披露的数据，“夺冠退全款”涉及的金额预计为7900万元。不少网友戏称，这回华帝要“赔哭了”。不过，买的没有卖的精，通过这次营销，在国内厨电行业还处于二线阵营的华帝，知名度大幅提升，并且这段时间线上线下的销售额预计超过10亿元，即使刨去赔出的7900万，还大有赚头。

许善达称，国家相关部门也在为此做出调整。2018年3月两会期间，国务院做出决定，拿出1100多亿元，把各地历史结存的留抵税款，改成退税发还给企业。但许善达说，现在看来，企业留抵税款的数量还有，这部分没有完全解决，许善达判断留抵税款问题会在5年到10年内被慢慢消化掉。

当然目前银行业的人工智能和机器学习技术的应用中依然含有大量的人工成分，在逻辑规则的制定和特殊条件限制的设定中夹杂了许多非理智的信息和逻辑判断，主要原因是：其一、目前深度学习技术尚不成熟，在银行业极度缺乏相关人才的现状下技术劣势尤为突出，基于纯机器深度学习可能产生的漏洞和损失的情况下，被迫加入既定规则或限制性条件对深度学习进行人为约束。

在资产配置层面，明确投资规则就是要建立资产配置基准和资产配置动态调整方法。资产配置是投资组合系统性风险水平的具体表述，只要认同长期收益的主要来源是承担风险的回报，那么资产配置就必然成为投资组合业绩的主要决定因素。现在很多人以为资产配置就是主观看好某类资产就多配置，不看好就少配置，这样就把资产配置等同于投资择时了。带来的问题是配置决策的主观性过强，不够审慎，而配置决策是重大决策。资产配置应该立足于投资者可以接受的风险水平，要通过将投资者能够承担的风险水平转换成为各类资产的平均风险敞口来建立资产配置基准，为基金投资过程建立一个相对稳定的锚。现在还有一种倾向，认为资产配置就是量化模型的问题，这样资产配置就成了一个看不见投资逻辑的黑箱。我的看法是，数量模型主要解决最优化计算的问题，这只是资产配置中很小的一部分。资产配置要解决的问题是：未来的宏观状态是什么？既定宏观状态下资产如何反应？第一个问题具有前瞻性，很难用模型来预测，第二个问题也只能从概率上进行把握，这就是资本市场的不确定性。