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闫文涛：无论从欧洲的PR等等，今年国内关于大数据保护条例也加强了，数据的合规性肯定是一个必然的趋势。之前嘉宾提到了技术数据向善的运用，将来可能是更合规的应用。不能采集的数据通过脱敏的方式或者其他方式处理掉。大数据发展到这个阶段肯定是一个大趋势，比以前混合的、不规范的有很大的调整，包括我们自己。我们自己是不产生数据的，更多是为金融机构服务，帮他们处理一些简单的数据服务，我给他提供一些参考，在这个过程中帮他做一些人工智能、机器学习的评分，帮他提高风险识别能力，更多的是通过技术本身来为他提供一些服务。这是征信公司在做的。我们从2005年成立更多的聚焦于企业征信方面，我们在2017年提到了信用科技，我们不叫金融科技，因为我们觉得在这一轮发展过程中，以技术派为导向的科技企业来说，对于整个金融领域有一个误导，过多的强调了科技的价值。当然，科技很重要，没有这些技术根本谈不上今天讨论的话题。如果中小微企业光靠技术、数据对于风险的披露，我觉得还是有不完善的。这一轮最好的企业有大致这么几个方向。第一个，靠核心企业的供应链，解决小微企业的问题更多的是借用问题。BAT通过自己的生态形成了大量的生态交易数据，通过自己的生态形成的可能很有价值。但某一个聚焦行业的ERP，比如餐饮行业，或者今年推动力度比较大的发票税务数据为银行智联。市场上的呼声很高，对于金融机构而言，太重视单一数据的价值了，不良超过了利用数据本身之前的预期。更多的需要了解这个行业本身。举个例子，北京的餐饮行业和中西部的餐饮行业，同样一个行业，可能区域的不同风控的打法就不一样。为什么小微企业的融资是世界难题？因为小微企业不像消费金融。对于发展中小微企业来说没有一个统一的模型。都是用的发票数据、税务数据，聚焦到某一个省来说还是要结合专家的经验。专门给市场上所有的机构来记账的，千万不能拿分散在不同行业的交易数据来做风控，因为每个行业不一样。包括最近几年的实践，可能我们还要做普惠、小微，还要回归到对于信用场景的风控规则的角度。

该行表示，港股上周初于成交配合下，升穿9月至今的“头肩底”“颈线”阻力及100天线，但未能站稳，中后段连续两日裂口低收，并重回“颈线”及6月至今降轨下。上周初承接外围跌势，补回11月26日的下跌裂口，介于25983点至26032点后，近日于10月至今短期升轨底部争持，若能重返其上，预计恒指仍可上试26700点。

显然，青岛金王的转型是失败的。去年，公司对7家标的公司计提商誉减值。而一直是公司主要利润来源的杭州悠可，却在今年上半年被公司出售，有效避免了上半年亏损风险。如今，青岛金王联合腾讯发力众妆优选，聚焦数字化新零售业务。有过转型失败经历的青岛金王能如愿吗？

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第二个局，在小微企业方面，大家知道，中国有名的故联网公司几乎没有一家不做金融的。大家想想，小米金融，BAT就不用说了，蚂蚁金服1600亿美金支付，腾讯1400亿的估值，京东数科1000多亿人民币的估值。在他们把个人业务做的还不错，已经非常大了，小微企业怎么做？我觉得这可能是第三个局，这是小微企业怎么做，我们特别期望互联网金融也能够支持小微企业。但是，怎么能把它做大？能不能像做个人业务量那么成功？这可能也是一个局。包括腾讯、微众银行都在做，包括蚂蚁在服务电商，也算是小微企业。但是，如何像做个人业务一样那么成功，我觉得值得探讨。